Broodfonds of AOV

De financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid kun u beperken door bijvoorbeeld een AOV-verzekering af te sluiten, in een broodfonds te gaan of door zelf daarvoor geld te reserveren.

Verzekeringsmaatschappij

Bij een verzekeringsmaatschappij zit u vast aan de voorwaarden en kunt een keuze maken ten aanzien van de uitkeringshoogte en het eigen risico.
De voor- en nadelen bij een verzekeringsmaatschappij zijn:

  1. Hoogte van de premie is afhankelijk van onder andere beroep, looptijd, verzekerd inkomen en eigen risico.
  2. Vaak zelf bepalen welk inkomen wordt verzekerd.
  3. Looptijd verzekering naar eigen keuze.
  4. Premie wordt hoger naarmate men ouder wordt.
  5. Premie is aftrekbaar en uitkering fiscaal belast.
  6. Risico van uitsluiting bij specifieke aandoeningen.
  7. Verzekeraar bepaalt of iemand in aanmerking komt voor uitkering.
  8. Uitkeringspercentage op basis van medische keuring.

Broodfonds

Bij een broodfonds heeft u ook te maken met voorwaarden, hoewel deze milder zijn. De broodfondsen zijn aangesloten bij de landelijke broodfondsalliantie en steunen elkaar. Alleen als het nodig is, komt de alliantie in werking, bijvoorbeeld als een broodfonds zelf haar eigen zieken niet meer volledig kan steunen. Onderling vertrouwen tussen de deelnemers in de groep is belangrijk, op financiële vlak en bij hulp bij ondernemen.

Kenmerkend is:

  1. Het is een sociaal concept op basis van solidariteit.
  2. Minimaal 20, maximaal 50 leden met een reglement en ingeschreven bij de KvK.
  3. Deelnemers maken zelf de afspraken en besturen zichzelf, broodfondsmakers doen de administratie.
  4. Acceptatie (geen uitgebreide keuringen) en uitkeren (onbelast) gaat eenvoudiger (één maand eigen risico en geen controle).
  5. Eenmalig inschrijfgeld van € 250 en maandelijkse contributie.
  6. Goedkoop o.a. door de lage overheadkosten.
  7. De maandelijkse inleg is niet fiscaal aftrekbaar.
  8. De maandelijkse inleg is afhankelijk van een zelf vast te stellen niveau van schenking in geval van ziekte.
  9. Uitkeringen gaan op basis van schenkingen door de leden aan de betrokkene.
  10. Als iemand stopt, krijgt hij het saldo van de eigen broodfondsrekening terug. Dit kan lager zijn dan de inleg door uitkeringen/schenkingen.
  11. Keert ook uit als de eigen spaarpot nog niet vol zit.
  12. Als het totale spaardoel is bereikt en niemand ziek was, wordt op het einde van het jaar het overschot teruggestort.

Combinatie

U kunt ook kiezen voor een combinatie van een AOV-verzekering en een broodfonds. Bijvoorbeeld de eerste twee jaar van arbeidsongeschiktheid uit een broodfonds of uit een eigen opgebouwde reservering en voor de jaren daarna een arbeidsongeschiktheidsverzekering. De premie voor de AOV zal dan vaak lager zijn.